Prepararsi ad avere un bambino richiede molto di più degli appuntamenti del medico, dei piani di nascita e dell'allestimento dell'asilo nido: richiede anche che i nuovi genitori guardino con attenzione alle loro finanze.
Anche se potrebbe essere difficile immaginare il tuo bambino che va al college quando è ancora un fagiolo nella tua pancia, quel momento arriverà prima di quanto ti aspetti. E nel frattempo, dovrai affrontare molti altri nuovi costi lungo la strada, dai pannolini e dall'asilo nido alle mense scolastiche e alle gite sul campo.
Crescere un figlio negli Stati Uniti costa $ 233.610, secondo i dati del 2020 del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti.
Anche se questa cifra potrebbe inizialmente indurre un grave shock da adesivo, un po 'di pianificazione finanziaria può preparare la tua famiglia al successo. Ecco alcuni suggerimenti per pianificare il budget per il futuro del tuo bambino.
1. Adeguare il risparmio e l'assicurazione sanitaria
Avere o adottare un bambino conta come un evento di vita qualificante per apportare modifiche all'assicurazione al di fuori dell'iscrizione aperta.
Mentre modifichi il tuo piano sanitario, assicurati di comprendere i termini e le franchigie coinvolte in modo da poter selezionare l'opzione giusta per la tua famiglia in crescita.
Considera l'idea di aprire un Conto di risparmio sanitario (HSA) se non ne hai già uno e soddisfi le qualifiche. È uno speciale conto di risparmio che ti consente di mettere da parte fino a $ 7.100 in dollari al lordo delle imposte da utilizzare per determinate spese mediche.
Puoi spendere i soldi per alcuni costi legati alla gravidanza, come ad esempio:
- classi di nascita
- tiralatte
- vitamine prenatali
Una volta che il tuo bambino arriva, il tuo HSA può coprire cose come crema solare per bambini, termometri, kit di pronto soccorso e farmaci, aiutandoti in ultima analisi a ridurre i costi sanitari complessivi.
2. Scarica app o software per la definizione del budget
Comprendere il tuo flusso di cassa ora è la chiave per coprire le spese immediate e pianificare le spese che si presenteranno lungo la strada.
La creazione di un budget può aiutarti a vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi e quanto puoi permetterti di spendere per una determinata categoria. Può anche aiutarti a far fronte a nuovi costi, come i contributi a un conto di risparmio universitario, anche se il tuo stipendio non è cresciuto.
La Federal Trade Commission ha un pratico foglio di lavoro che puoi utilizzare per creare un budget.
App e software di budgeting, come You Need a Budget, Mint e Goodbudget, possono essere particolarmente utili per i genitori impegnati che hanno bisogno di un po 'di automazione e di una soluzione in movimento per tenere traccia delle spese.
3. Considera l'idea di stipulare un'assicurazione sulla vita
È difficile pensare a cosa accadrebbe alla tua famiglia se tu o il tuo partner morite inaspettatamente. Tuttavia, pianificare lo scenario peggiore nel presente ti dà l'opportunità di aiutare la tua famiglia in futuro e una polizza di assicurazione sulla vita può aiutarti a farlo.
L'assicurazione sulla vita paga denaro a qualcuno indicato nella polizza, come un coniuge o un figlio, nel caso in cui la persona assicurata muoia. Offre la rassicurazione che i tuoi cari hanno protezione finanziaria se non sei più in giro a provvedere a loro.
4. Creare risparmi di emergenza
Un fondo di emergenza può darti il cuscino di cui hai bisogno per resistere a spese non pianificate, come riparazioni auto e spese mediche, senza indebitarti. Può anche essere usato per sostituire il tuo reddito e mantenere a galla la tua famiglia se perdi inaspettatamente il lavoro.
Gli esperti in genere consigliano di mettere da parte l'equivalente di almeno 3-6 mesi di spese di soggiorno nei risparmi di emergenza.
Ma se questo obiettivo sembra troppo alto mentre ti occupi delle altre spese per avere un neonato, metti da parte un importo che ti puoi permettere, anche se è di soli $ 25 a settimana.
La creazione di trasferimenti ricorrenti automatici dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi il giorno dello stipendio è un modo per rendere i contributi più coerenti.
Aumenta nel tempo e può offrire la tranquillità che una spesa o una circostanza imprevista non si trasformerà in un'emergenza finanziaria in piena regola per la tua famiglia.
5. Approfitta delle nuove agevolazioni fiscali per la famiglia
Il tempo delle tasse di solito non è un'occasione gioiosa, ma alcune esenzioni e crediti speciali possono rendere un po 'più sopportabile una sfida finanziaria per i nuovi genitori.
Con un neonato, potresti essere in grado di sfruttare alcuni vantaggi, come:
- crediti d'imposta per figli
- credito d'imposta sul reddito guadagnato
- credito di adozione
- detrazioni mediche
Parla con un professionista fiscale per vedere a quali crediti d'imposta, detrazioni ed esenzioni sei idoneo. È anche importante chiedere informazioni sulle ricevute o altra documentazione che dovrai avere a portata di mano per qualificarti per questi vantaggi fiscali.
6. Esamina un piano di investimenti 529
In 18 anni, una laurea di 4 anni potrebbe costare più di $ 422.000 secondo i dati del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti analizzati da CollegeCalc.
Anche se gli anni dell'università di tuo figlio potrebbero sembrare lontani, il modo migliore per risparmiare per le tasse scolastiche è iniziare proprio ora, quando il tempo è dalla tua parte e puoi beneficiare dell'interesse composto.
Considera l'idea di creare contributi regolari a un piano 529. Questi speciali piani di risparmio universitario ti consentono di investire denaro su base esentasse. Finché i risparmi e i guadagni vengono utilizzati per le spese di istruzione qualificata, come le tasse universitarie, di solito non dovrai pagare alcuna tassa su quei soldi.
È importante ricordare che i piani 529 possono variare da stato a stato, quindi controlla le regole sui piani 529 in cui vivi prima di iscriverti.
7. Non dimenticare il pensionamento
È facile farsi prendere dalla pianificazione del futuro del tuo bambino, ma i tuoi risparmi sono altrettanto importanti.
Continua a contribuire al tuo piano pensionistico, che si tratti di un 401 (k), di un conto pensione individuale (IRA) o di un altro tipo di conto di investimento, in modo da poter dare a quei soldi il tempo di crescere prima dei tuoi anni d'oro.
Assicurandoti il tuo futuro finanziario, puoi contribuire a ridurre la necessità di sostegno finanziario da parte di tuo figlio lungo la strada. I tuoi risparmi per la pensione sono una parte essenziale per far sì che ciò accada.
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