- Medigap aiuta a pagare alcuni dei costi sanitari che non sono coperti da Medicare originale.
- I costi che pagherai per Medigap dipendono dal piano che scegli, dalla tua posizione e da alcuni altri fattori.
- Medigap di solito ha un premio mensile e potresti anche dover pagare copays, coassicurazione e franchigie.
Medicare è un programma di assicurazione sanitaria offerto dal governo federale per persone di età pari o superiore a 65 anni, nonché altri gruppi specifici. Si stima che Medicare originale (parti A e B) copra circa l'80% delle spese mediche di un individuo.
L'assicurazione integrativa Medicare (Medigap) aiuta a pagare alcuni dei costi sanitari che non sono coperti da Medicare originale. Circa il 25% delle persone con Medicare originale ha anche un piano Medigap.
Il costo di un piano Medigap può variare a causa di diversi fattori, tra cui il tipo di piano a cui ti iscrivi, dove vivi e l'azienda che vende il piano.
Di seguito, esploreremo di più sui costi dei piani Medigap nel 2021.
Cos'è Medigap?
Medigap è un'assicurazione integrativa che puoi acquistare per aiutare a pagare cose che non sono coperte da Medicare Parte A e Medicare Parte B. Alcuni esempi dei costi che possono essere coperti da Medigap includono:
- franchigie per le parti A e B
- coassicurazione o copays per le parti A e B
- costi in eccesso per la parte B
- costi sanitari durante i viaggi all'estero
- sangue (prime 3 pinte)
Le cose specifiche coperte dipendono dal piano Medigap che acquisti. Esistono 10 diversi tipi di piani Medigap, ciascuno designato con una lettera: A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. Ogni piano ha un diverso livello di copertura.
Compagnie di assicurazioni private vendono polizze Medigap. Ogni piano è standardizzato, il che significa che deve fornire lo stesso livello di copertura di base. Ad esempio, una polizza del Piano G copre la stessa serie di vantaggi di base, indipendentemente dal suo costo o dall'azienda che la vende.
Le polizze Medigap sono inoltre garantite rinnovabili fintanto che paghi i premi mensili. Ciò significa che la compagnia di assicurazioni da cui hai acquistato il tuo piano non può annullare il tuo piano, anche se hai condizioni di salute nuove o in peggioramento.
Quanto costano i piani Medigap?
Quindi quali sono i costi effettivi associati ai piani Medigap? Esaminiamo i potenziali costi in modo più dettagliato.
Premi mensili
Ogni polizza Medigap ha un premio mensile. L'importo esatto può variare in base alle singole politiche. Le compagnie di assicurazione possono fissare premi mensili per le loro polizze in tre modi diversi:
- Valutato dalla comunità. Tutti coloro che acquistano la polizza pagano lo stesso premio mensile indipendentemente dall'età.
- Classificazione in base all'età del problema. I premi mensili sono legati all'età in cui si acquista per la prima volta una polizza, con gli acquirenti più giovani che hanno premi inferiori. I premi non aumentano con l'avanzare dell'età.
- Classificazione per età raggiunta. I premi mensili sono legati alla tua età attuale. Ciò significa che il tuo premio aumenterà man mano che invecchi.
Se desideri iscriverti a un piano Medigap, è importante confrontare più polizze offerte nella tua zona. Questo può aiutarti a determinare come sono impostati i premi e quanto puoi aspettarti di pagare al mese.
Il premio mensile Medigap viene pagato in aggiunta ad altri premi mensili associati a Medicare. Questi possono includere premi per:
- Medicare Parte A (assicurazione ospedaliera), se applicabile
- Medicare Part B (assicurazione medica)
- Medicare Part D (copertura per farmaci su prescrizione)
Deducibile
Medigapitself non è tipicamente associato a una franchigia. Tuttavia, se il tuo Medigapplan non copre la franchigia Parte A o Parte B, sei comunque responsabile del pagamento di quelle.
Medigap Piano F e Piano G hanno un'opzione ad alta franchigia. I premi mensili per questi piani sono in genere inferiori, ma dovrai soddisfare una franchigia prima che inizino a coprire i costi. Per il 2021, la franchigia è di $ 2.370 per questi piani.
Coassicurazione e copays
Come le franchigie, Medigap stesso non è associato a coassicurazione o copays. Potrebbe comunque essere necessario pagare alcune coassicurazioni o copays associati a Medicare originale se la polizza Medigap non li copre.
Limite out-of-pocket
Medigap Plan K e Plan L hanno limiti esagerati. Questo è un importo massimo che dovrai pagare di tasca tua.
Nel 2021, i limiti out-of-pocket del Piano K e del Piano L sono rispettivamente di $ 6.220 e $ 3.110. Dopo aver raggiunto il limite, il piano paga il 100% dei servizi coperti per il resto dell'anno.
Spese vive
Ci sono alcuni servizi sanitari che non sono coperti da Medigap. Se devi utilizzare questi servizi, dovrai pagarli di tasca propria. Questi possono includere:
- dentale
- visione, compresi gli occhiali
- apparecchi acustici
- copertura dei farmaci da prescrizione
- assistenza a lungo termine
- assistenza infermieristica privata
Confronto dei costi del piano Medigap
La tabella seguente mostra un confronto dei costi dei premi mensili per i diversi piani Medigap in quattro città campione negli Stati Uniti.
I prezzi sopra indicati si riferiscono a un uomo di 65 anni che non usa tabacco. Per trovare i prezzi specifici per la tua situazione, inserisci il tuo codice postale nello strumento di ricerca dei piani Medigap di Medicare.
Sono idoneo per Medigap?
Ci sono alcune regole associate all'acquisto di una polizza Medigap. Questi includono:
- È necessario disporre di Medicare originale (parti A e B). Non puoi avere Medigap e Medicare Advantage.
- Un piano Medigap copre solo una singola persona. Ciò significa che i coniugi dovranno acquistare polizze separate.
- Per legge federale, le compagnie di assicurazione non sono tenute a vendere le polizze Medigap a persone di età inferiore ai 65 anni. Se hai meno di 65 anni e hai Medicare originale, potresti non essere in grado di acquistare la polizza che desideri.
Inoltre, alcuni piani Medigap non sono più disponibili per coloro che sono nuovi a Medicare. Tuttavia, le persone che sono già iscritte a questi piani possono mantenerli. Questi piani includono:
- Piano C
- Aereo
- Piano F
- Piano H
- Piano I
- Piano J
Date importanti per l'iscrizione a Medigap
Di seguito sono riportate alcune date importanti per l'iscrizione a un piano Medigap.
Periodo iniziale di iscrizione a Medigap
Questo periodo inizia è il periodo di 6 mesi che inizia quando compri 65 anni e ti sei iscritto a Medicare Parte B. Se ti iscrivi dopo questo periodo, le compagnie di assicurazione possono aumentare i premi mensili a causa della sottoscrizione medica.
La sottoscrizione medica è un processo utilizzato dalle compagnie di assicurazione per prendere decisioni sulla copertura in base alla tua storia medica. La sottoscrizione medica non è consentita durante l'iscrizione iniziale a Medigap.
Altri periodi di iscrizione a Medicare
Puoi comunque acquistare un piano Medigap al di fuori del periodo di iscrizione iniziale. Ecco gli altri periodi di tempo in cui puoi iscriverti a un piano Medigap durante l'anno:
- Iscrizione generale (1 gennaio-31 marzo). È possibile passare da un piano Medicare Advantage a un altro oppure abbandonare un piano Medicare Advantage, tornare a Medicare originale e richiedere un piano Medigap.
- Iscrizioni aperte dal 15 ottobre al 7 dicembre). È possibile iscriversi a qualsiasi piano Medicare, incluso un piano Medigap, durante questo periodo.
Il cibo da asporto
Medigap è un tipo di assicurazione supplementare che puoi acquistare per contribuire a pagare i costi relativi alla salute che non sono coperti da Medicare originale. Esistono 10 diversi tipi di piano Medigap standardizzato.
Il costo di un piano Medigap dipende dal piano che scegli, da dove vivi e dalla compagnia da cui acquisti la tua polizza. Pagherai un premio mensile per il tuo piano e potresti anche essere responsabile di alcune franchigie, coassicurazione e copay.
Puoi prima iscriverti a un piano Medigap durante l'iscrizione iniziale a Medigap. Questo è quando compirai 65 anni eiscriversi a Medicare Parte B. Se non ti iscrivi durante questo periodo, potresti non essere in grado di iscriverti al piano che desideri o potrebbe costare di più.
Questo articolo è stato aggiornato il 20 novembre 2020 per riflettere le informazioni Medicare 2021.
