I piani integrativi Medicare sono piani assicurativi privati progettati per colmare alcune delle lacune nella copertura Medicare. Per questo motivo, le persone chiamano anche queste politiche Medigap. L'assicurazione integrativa Medicare copre cose come franchigie e copayments.
Se si utilizzano servizi medici quando si dispone di un'assicurazione integrativa Medicare, Medicare paga prima la sua quota, quindi il piano integrativo Medicare pagherà eventuali costi coperti rimanenti.
Ci sono molti fattori da considerare quando si sceglie un piano integrativo Medicare. Continua a leggere per suggerimenti su come decidere se hai bisogno di un piano Medigap e un confronto tra le opzioni.
Copertura del piano integrativo Medicare
Sono disponibili 10 piani di assicurazione integrativa Medicare. Tuttavia, alcuni piani non sono più disponibili per i nuovi iscritti. Medicare utilizza lettere maiuscole per fare riferimento a questi piani, ma non sono correlati alle parti Medicare.
Ad esempio, Medicare Parte A è un tipo di copertura diverso dal Piano Medigap A. È facile confondersi quando si confrontano parti e piani. I 10 piani Medigap includono i piani A, B, C, D, F, G, K, L, M e N.
I piani di integrazione Medicare sono standardizzati nella maggior parte degli stati. Ciò significa che la polizza che acquisti dovrebbe offrire gli stessi vantaggi indipendentemente dalla compagnia di assicurazioni da cui la acquisti.
Le eccezioni sono le politiche Medigap in Massachusetts, Minnesota e Wisconsin. Questi piani possono avere diversi vantaggi standardizzati in base ai requisiti legali in quello stato.
Se una compagnia di assicurazioni vende un piano integrativo Medicare, deve offrire almeno il Piano Medigap A così come il Piano C o il Piano F. Tuttavia, il governo non richiede che una compagnia di assicurazioni offra ogni piano.
Una compagnia di assicurazioni non può vendere a te o a una persona cara un piano di assicurazione integrativa Medicare se disponi già di una copertura tramite Medicaid o Medicare Advantage. Inoltre, i piani di integrazione Medicare coprono solo una persona, non una coppia sposata.
Copertura per il premio Parte B.
Se sei diventato idoneo a partire dal 1 ° gennaio 2020, non puoi acquistare un piano che copre il premio della Parte B. Questi includono Medigap Plan C e Plan F.
Tuttavia, se hai già uno di questi piani, puoi mantenerlo. Inoltre, se eri idoneo per Medicare prima del 1 gennaio 2020, potresti essere in grado di acquistare anche il Piano C o il Piano F.
Tabella comparativa del piano integrativo Medicare
Ogni piano Medigap copre alcuni dei costi per la Parte A, inclusi coassicurazione, costi ospedalieri estesi e coassicurazione o copagamenti per cure ospedaliere.
Tutti i piani Medigap coprono anche alcuni dei costi della Parte B, come coassicurazione o copayments, franchigia e le prime 3 pinte di sangue se hai bisogno di una trasfusione.
La tabella seguente confronta la copertura con ogni tipo di piano Medigap:
UN
B
C
D
F
G
K
L
M
N
franchigia
franchigia
franchigia
franchigia
spese in eccesso
carica in eccesso
limite
limite
assistenza infermieristica
servizio, struttura
coassicurazione
assistenza infermieristica
servizio, struttura
cura
coassicurazione
Costo del piano integrativo Medicare
Anche se i piani integrativi Medicare sono standard in termini di vantaggi offerti, possono variare di prezzo in base alla compagnia di assicurazioni che li vende.
È un po 'come fare acquisti durante una svendita: a volte, il piano che desideri costa meno in un negozio e di più in un altro, ma è lo stesso prodotto.
Le compagnie di assicurazione di solito valutano le polizze Medigap in tre modi:
- Valutato dalla comunità. La maggior parte delle persone paga lo stesso, indipendentemente dall'età o dal sesso. Ciò significa che se il premio assicurativo di una persona aumenta, la decisione di aumentarlo è più legata all'economia che alla salute di una persona.
- Classificazione in base all'età del problema. Questo premio è correlato all'età di una persona al momento dell'acquisto. Come regola generale, i giovani pagano di meno e gli anziani pagano di più. Il premio di una persona può aumentare con l'invecchiamento a causa dell'inflazione, ma non perché sta invecchiando.
- Classificazione per età raggiunta. Questo premio è più basso per i giovani e aumenta man mano che una persona invecchia. Potrebbe essere il meno costoso quando una persona lo acquista per la prima volta, ma può diventare il più costoso con l'avanzare dell'età.
A volte, le compagnie di assicurazione offrono sconti per determinate considerazioni. Ciò include sconti per le persone che non fumano, le donne (che tendono ad avere costi sanitari inferiori) e se una persona paga in anticipo su base annuale.
Vantaggi della scelta di un piano Medigap
- I piani di assicurazione integrativa Medicare possono aiutare a coprire i costi come franchigie, coassicurazione e copayments.
- Alcuni piani Medigap possono virtualmente eliminare i costi vivi per una persona.
- Se ti iscrivi al periodo di iscrizione aperta dopo aver compiuto 65 anni, le compagnie di assicurazione non possono escluderti in base alle condizioni di salute.
- I piani Medigap copriranno l'80% dei tuoi servizi sanitari di emergenza quando viaggi fuori dagli Stati Uniti.
- Molte diverse opzioni di piano tra cui scegliere per soddisfare al meglio le tue esigenze sanitarie individuali.
Svantaggi della scelta di un piano Medigap
- Sebbene una polizza Medigap possa aiutare a coprire alcuni dei costi Medicare, non copre farmaci su prescrizione, vista, odontoiatria, udito o altri vantaggi per la salute, come l'abbonamento al fitness o il trasporto.
- Per ricevere la copertura per i servizi medici sopra elencati, sarà necessario aggiungere una polizza Medicare Parte D o scegliere un piano Medicare Advantage (Parte C).
- Le polizze Medigap classificate in base all'età richiedono premi più elevati con l'avanzare dell'età.
- Non tutti i piani offrono copertura per strutture infermieristiche qualificate o assistenza in hospice, quindi controlla i vantaggi del tuo piano se potresti aver bisogno di questi servizi.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage (Parte C) è un piano assicurativo in bundle. Include la parte A e la parte B, nonché la parte D nella maggior parte dei casi.
I piani Medicare Advantage possono essere meno costosi del Medicare originale per alcune persone. I piani Medicare Advantage possono anche offrire vantaggi aggiuntivi, come la copertura dentale, dell'udito o della vista.
Ecco una rapida occhiata a ciò che dovresti sapere su Medicare Advantage e Medigap:
- Entrambi i piani includono la copertura per i costi Medicare Parte A (copertura ospedaliera) e Parte B (assicurazione medica).
- La maggior parte dei piani Medicare Advantage include la Parte D (copertura dei farmaci su prescrizione). Medigap non può coprire i costi dei farmaci da prescrizione.
- Se hai Medicare Advantage, non puoi acquistare un piano Medigap. Solo le persone con Medicare originale possono beneficiare di questi piani.
Spesso, la decisione dipende dalle esigenze sanitarie individuali e da quanto costa ogni piano. I piani integrativi Medicare possono essere più costosi di Medicare Advantage, ma possono anche pagare di più in relazione a franchigie e costi assicurativi.
Potrebbe essere necessario guardarsi intorno per vedere quali piani sono disponibili per te o per una persona cara per aiutarti a fare la scelta migliore.
Ho diritto a un piano integrativo Medicare?
Hai diritto a iscriverti a un piano integrativo Medicare durante il periodo iniziale di iscrizione a Medigap. Questo periodo di tempo è di 3 mesi prima che tu compia 65 anni e ti iscrivi alla Parte B, fino a 3 mesi dopo il tuo compleanno. Durante questo periodo, hai il diritto garantito di acquistare un piano integrativo Medicare.
Se rimani iscritto e paghi il premio, la compagnia assicurativa non può annullare il piano. Tuttavia, se si dispone già di Medicare, una compagnia di assicurazioni può negare la vendita di una polizza integrativa Medicare basata sul proprio stato di salute.
Come mi iscrivo?
L'acquisto di un piano integrativo Medicare può richiedere tempo e impegno, ma ne vale la pena. Questo perché la maggior parte delle persone mantiene le proprie politiche Medigap per il resto della vita.
Iniziare con la politica che meglio si adatta alle tue esigenze o a quelle della persona amata può aiutarti a risparmiare frustrazione e spesso denaro in un secondo momento.
Ecco i passaggi di base per l'acquisto di una polizza Medigap:
- Valuta quali vantaggi sono più importanti per te. Sei disposto a pagare una franchigia o hai bisogno di una copertura totale della franchigia? Prevedi di aver bisogno di cure mediche in un paese straniero o no? (Questo è utile se viaggi molto.) Guarda la nostra tabella Medigap per determinare quali piani ti offrono i migliori benefici per la tua vita, le tue finanze e la tua salute.
- Cerca le aziende che offrono piani di integrazione Medicare utilizzando lo strumento di ricerca dei piani Medigap di Medicare. Questo sito web fornisce informazioni sulle polizze e sulla loro copertura, nonché sulle compagnie di assicurazione nella tua zona che vendono le polizze.
- Chiama 800-MEDICARE (800-633-4227) se non hai accesso a Internet. I rappresentanti che lavorano in questo centro possono aiutarti a fornire le informazioni di cui hai bisogno.
- Contatta le compagnie di assicurazione che offrono polizze nella tua zona. Anche se ci vuole un po 'di tempo, non chiamare solo un'azienda. Le tariffe possono variare in base all'azienda, quindi è meglio fare un confronto. Il costo non è tutto, però. Il dipartimento assicurativo del tuo stato e i servizi come weissratings.com possono aiutarti a scoprire se un'azienda ha molti reclami nei suoi confronti.
- Sappi che una compagnia di assicurazioni non dovrebbe mai farti pressioni per acquistare una polizza. Inoltre, non dovrebbero dichiarare di lavorare per Medicare o affermare che la loro polizza fa parte di Medicare. Le polizze Medigap sono assicurazioni private e non governative.
- Scegli un piano. Dopo aver esaminato tutte le informazioni, puoi decidere una politica e richiederla.
I piani integrativi Medicare possono essere difficili da navigare. Se hai una domanda specifica, puoi chiamare il tuo programma di assistenza sanitaria statale (SHIP). Si tratta di agenzie statali finanziate a livello federale che forniscono consulenza gratuita a persone con domande su Medicare e piani integrativi.
Suggerimenti per aiutare una persona cara a iscriversiSe stai aiutando una persona cara a iscriversi a Medicare, prendi in considerazione questi suggerimenti:
- Assicurati che si iscrivano nel periodo di tempo assegnato. In caso contrario, potrebbero affrontare maggiori costi e sanzioni per l'iscrizione in ritardo.
- Chiedi in che modo la compagnia di assicurazioni valuta le sue polizze, ad esempio "età di emissione" o "età raggiunta". Questo può aiutarti a prevedere come la politica della persona amata potrebbe aumentare di prezzo.
- Chiedi quanto la politica o le politiche che stai valutando da vicino hanno aumentato i costi negli ultimi anni. Questo può aiutarti a valutare se la persona amata ha fondi sufficienti per coprire i costi.
- Assicurati che la persona amata abbia un modo sicuro per pagare la polizza. Alcune polizze sono pagabili mensilmente tramite assegno, mentre altre sono redatte da un conto bancario.
Il cibo da asporto
Le polizze assicurative integrative Medicare possono essere un modo per ridurre la paura dell'imprevedibile, in termini di costi sanitari. Possono aiutare a pagare le spese vive che Medicare potrebbe non coprire.
L'utilizzo di risorse statali gratuite, come il dipartimento assicurativo del tuo stato, può aiutare te o una persona cara a prendere la decisione migliore in merito alla copertura.
Questo articolo è stato aggiornato il 20 novembre 2020 per riflettere le informazioni Medicare 2021.
