- Medicare è finanziato principalmente attraverso il Federal Insurance Contributions Act (FICA).
- Le tasse della FICA contribuiscono a due fondi fiduciari che coprono le spese Medicare.
- Il fondo fiduciario Medicare Hospital Insurance (HI) copre i costi di Medicare Parte A.
- Il fondo fiduciario Supplementary Medical Insurance (SMI) copre i costi di Medicare Parte B e Parte D.
- Altri costi Medicare sono finanziati dai premi del piano, dagli interessi del fondo fiduciario e da altri fondi approvati dal governo.
Medicare è un'opzione di assicurazione sanitaria finanziata dal governo che offre copertura a milioni di americani di età pari o superiore a 65 anni, nonché a persone con determinate condizioni. Anche se alcuni piani Medicare sono pubblicizzati come "gratuiti", le spese Medicare ammontano a centinaia di miliardi di dollari ogni anno.
Allora, chi paga per Medicare? Medicare è finanziato da più fondi fiduciari finanziati dalle tasse, interessi di fondi fiduciari, premi per i beneficiari e denaro aggiuntivo approvato dal Congresso.
Questo articolo esplorerà i vari modi in cui ciascuna parte di Medicare viene finanziata e i costi associati all'iscrizione a un piano Medicare.
Come viene finanziato Medicare?
Nel 2017, Medicare ha coperto oltre 58 milioni di beneficiari e le spese totali per la copertura hanno superato i 705 miliardi di dollari.
Le spese Medicare sono pagate principalmente da due fondi fiduciari:
- Fondo fiduciario Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fondo fiduciario di assicurazione medica complementare (SMI)
Prima di approfondire il modo in cui ciascuno di questi fondi fiduciari paga per Medicare, dobbiamo prima capire come vengono finanziati.
Nel 1935 fu emanata la Federal Insurance Contributions Act (FICA). Questa disposizione fiscale garantisce il finanziamento sia per i programmi Medicare che per i programmi di previdenza sociale attraverso i salari e le imposte sul reddito. Ecco come funziona:
- Del tuo stipendio lordo, il 6,2% viene trattenuto per la previdenza sociale.
- Inoltre, per Medicare viene trattenuto l'1,45% della retribuzione lorda.
- Se sei un dipendente di un'azienda, il tuo datore di lavoro corrisponde al 6,2% per la previdenza sociale e all'1,45% per Medicare, per un totale del 7,65%.
- Se sei un lavoratore autonomo, pagherai l'ulteriore 7,65% di tasse.
L'accantonamento fiscale del 2,9% per Medicare va direttamente nei due fondi fiduciari che forniscono copertura per le spese Medicare. Tutti gli individui che attualmente lavorano negli Stati Uniti contribuiscono con le tasse FICA per finanziare l'attuale programma Medicare.
Altre fonti di finanziamento Medicare includono:
- tasse pagate sul reddito della previdenza sociale
- interessi dei due fondi fiduciari
- fondi approvati dal Congresso
- premi da Medicare parti A, B e D
Il fondo fiduciario Medicare HI fornisce principalmente finanziamenti per Medicare Parte A. Nella Parte A, i beneficiari sono coperti per i servizi ospedalieri, tra cui:
- cure ospedaliere ospedaliere
- cure riabilitative ospedaliere
- assistenza infermieristica
- assistenza sanitaria domiciliare
- assistenza in hospice
Il fondo fiduciario SMI fornisce principalmente finanziamenti per Medicare Parte B e Medicare Parte D. Nella Parte B, i beneficiari ricevono la copertura per i servizi medici, tra cui:
- servizi preventivi
- servizi diagnostici
- servizi di trattamento
- servizi di salute mentale
- alcuni farmaci da prescrizione e vaccini
- apparecchiature mediche durevoli
- test clinici
Entrambi i fondi fiduciari aiutano anche a coprire i costi amministrativi di Medicare, come la riscossione delle tasse Medicare, il pagamento dei benefici e la gestione dei casi di frode e abuso Medicare.
Sebbene Medicare Parte D riceva alcuni finanziamenti dal fondo fiduciario SMI, una parte del finanziamento sia per Medicare Parte D che per Medicare Advantage (Parte C) proviene dai premi del beneficiario. Per i piani Medicare Advantage in particolare, eventuali costi non coperti dal finanziamento Medicare devono essere pagati con altri fondi.
Quanto costa Medicare nel 2020?
Ci sono diversi costi associati all'iscrizione a Medicare. Eccone alcuni che noterai nel tuo piano Medicare:
- Premi. Un premio è l'importo che paghi per rimanere iscritto a Medicare. Le parti A e B, che costituiscono l'originale Medicare, hanno entrambe premi mensili. Alcuni piani Medicare Parte C (Vantaggio) prevedono un premio separato, oltre ai costi Medicare originali. Anche i piani Parte D e Medigap addebitano un premio mensile.
- Deducibile. Una franchigia è l'importo che paghi prima che Medicare copra i tuoi servizi. La parte A ha una franchigia per periodo di prestazioni, mentre la parte B ha una franchigia annua. Alcuni piani Parte D e Medicare Advantage con copertura per farmaci hanno anche una franchigia per il farmaco.
- Copayments. I copayments sono commissioni anticipate che paghi ogni volta che visiti un medico o uno specialista. I piani Medicare Advantage, in particolare i piani Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO), addebitano importi diversi per queste visite. I piani Medicare Parte D addebitano vari pagamenti in base ai farmaci che prendi.
- Coassicurazione. La coassicurazione è la percentuale del costo dei servizi che devi pagare di tasca tua. Per Medicare Parte A, la coassicurazione aumenta quanto più a lungo si utilizzano i servizi ospedalieri. Per Medicare Parte B, la coassicurazione è un importo percentuale fisso. Medicare Parte D addebita una coassicurazione o un pagamento totale per i tuoi farmaci.
- Massimi di tasca propria. Tutti i piani Medicare Advantage stabiliscono un limite alla quantità di denaro che spenderai di tasca tua; questo è chiamato il massimo out-of-pocket. Questo importo varia a seconda del tuo piano Advantage.
- Costi per servizi non coperti dal tuo piano. Se sei iscritto a un piano Medicare che non copre i servizi di cui hai bisogno, sarai responsabile del pagamento di questi costi di tasca propria.
Ciascuna parte di Medicare ha una serie di costi diversa, come elencato sopra. Insieme ai due fondi fiduciari che sono stati istituiti per ciascuna parte Medicare, alcuni di questi costi mensili aiutano anche a pagare i servizi Medicare.
Costi Medicare Parte A.
Il premio per la parte A è di $ 0 per alcune persone, ma può arrivare fino a $ 458 per altri, a seconda di quanto tempo hai lavorato.
La franchigia della Parte A è di $ 1,408 per periodo di prestazioni, che inizia nel momento in cui si viene ricoverati in ospedale e termina una volta che si è stati dimessi per 60 giorni.
La coassicurazione Parte A è di $ 0 per i primi 60 giorni di degenza ospedaliera. Dopo il giorno 60, la tua coassicurazione può variare da $ 352 al giorno per i giorni da 61 a 90 a $ 704 per "riserva a vita" giorni dopo il giorno 90. Può persino arrivare fino al 100 percento dei costi, a seconda della durata del tuo rimanere.
Costi Medicare Parte B.
Il premio della parte B parte da $ 144,60 e aumenta in base al livello di reddito lordo annuale.
La franchigia della parte B è di $ 198 per il 2020. A differenza della franchigia della parte A, questo importo è annuo anziché per periodo di benefici.
La coassicurazione Parte B è pari al 20% del costo dell'importo approvato da Medicare. Questo è l'importo che Medicare ha accettato di pagare al fornitore per i servizi medici. In alcuni casi, potresti anche essere soggetto a un addebito in eccesso di parte B.
Costi Medicare Parte C (vantaggio)
Oltre ai costi del Medicare originale (parti A e B), alcuni piani Medicare Advantage addebitano anche un premio mensile per rimanere iscritti. Se sei iscritto a un piano Parte C che copre i farmaci da prescrizione, potresti anche dover pagare una franchigia per il farmaco, i pagamenti e la coassicurazione. Inoltre, sarai responsabile per gli importi di copayment quando visiti il tuo medico o uno specialista.
Costi Medicare Parte D.
Il premio Parte D varia a seconda del piano scelto, che può essere influenzato dalla tua posizione e dalla società che vende il piano. Se ti iscrivi in ritardo al tuo piano Part D, questo premio potrebbe essere più alto.
La franchigia della Parte D varia anche a seconda del piano a cui ti iscrivi. L'importo massimo deducibile che qualsiasi piano della Parte D può addebitarti è $ 435 nel 2020.
Gli importi di co-pagamento e coassicurazione della Parte D dipendono interamente dai farmaci che stai assumendo nel formulario del tuo piano per i farmaci. Tutti i piani hanno un formulario, che è un raggruppamento di tutti i farmaci coperti dal piano.
Costi del supplemento Medicare (Medigap)
Il premio Medigap varia a seconda del tipo di copertura a cui ti iscrivi. Ad esempio, i piani Medigap con meno iscritti e più copertura possono costare di più rispetto ai piani Medigap che coprono meno.
Ricorda solo che una volta che ti iscrivi a un piano Medigap, alcuni dei costi Medicare originali saranno ora coperti dal tuo piano.
Il cibo da asporto
Medicare è finanziato principalmente tramite fondi fiduciari, premi mensili dei beneficiari, fondi approvati dal Congresso e interessi sui fondi fiduciari. Medicare parti A, B e D utilizzano tutte il denaro del fondo fiduciario per aiutare a pagare i servizi. La copertura Medicare Advantage aggiuntiva viene finanziata con l'aiuto di premi mensili.
I costi associati a Medicare possono sommarsi, quindi è importante sapere quanto pagherai di tasca tua una volta che ti iscrivi a un piano Medicare.
Per cercare i piani Medicare nella tua zona, visita Medicare.gov per confrontare le opzioni vicino a te.
